防理專挪用客戶資金 3路並進
銀行行員或理財專員挪用客戶資金案件日益增加，金管會決定出手整頓。 圖／聯合報系資料照片
銀行行員或理財專員挪用客戶資金案件日益增加，七年來有高達近六成銀行曾發生挪用，金管會決定出手整頓，要求銀行公會研議防範措施、加強金檢及提高罰鍰等三路並進，全力防堵這類案件，保障消費者權益。
根據金管會揭露的資訊，二○一二年至今七年多，重大及非重大裁罰案件中，涉及銀行行員或理專挪用客戶資金而被裁罰的銀行，合計有廿二家，幾乎每十家銀行就有六家發生這類案件。
知情官員表示，這幾年來，理專挪用客戶款項確實比較多，金管會將採取措施加強防範；立法院財委會今天處理金管會預算解凍案，金管會在書面報告提出三大防範措施。首先是要求銀行公會在五月卅一日前，針對防範行員挪用客戶款項的實務作法訂定規範，做為銀行業參考的指導性規範，並研議將金融業裁罰案件去識別化後，公布在公會會員專區網路，建立經驗分享機制。
金管會後續也將要求銀行內部稽核單位，依銀行公會所訂規範，查核執行情形，並報給金管會。官員表示，去年底金管會已找銀行開會，研商如何加強銀行防弊功能，防範理專挪用客戶資金，銀行公會上月初也開會討論，未來將針對避免理專與客戶私下資金往來、銷售非本行商品、自行製作對帳單等不當行為，訂定規範。
其次，金管會將加強金融檢查。知情官員表示，挪用客戶資金通常是銀行內控出問題，以往金檢銀行內控時，通常偏重在銀行財務、業務面，未來重點將擺在財富管理及存款業務上，看內控是否訂定相關防範機制，以及是否確實執行等。金管會也將適時發布檢查缺失態樣，要求銀行檢討相關內控制度，加強查核有無類似情形。
第三，對於挪用客戶資金案件，將提高罰鍰，以有效嚇阻。官員表示，理專挪用客戶資金案件，通常以內控出問題處罰，以往違反內控規定，罰鍰為兩百萬到一千萬元，立法院日前三讀通過銀行法修正案，最高罰鍰已提高到五千萬元，未來可能罰幾千萬元。
除此，也增訂可得採行的處分措施，例如限制投資、命令限期裁撤分支機構、命令提撥一定金額的準備等，應可加重銀行管理責任，有效嚇阻違法。
